Fondspolizzen: Der Schlüssel zur finanziellen Vorsorge!
Trotz hoher Inflation parken Österreicher über 230 Milliarden auf Sparbüchern – Erträge bringt das kaum. Für die Altersvorsorge ist eine Fondspolizze die richtige Wahl.
„Das kommt auch langsam bei den Menschen an, denn seit geraumer Zeit ist eine deutlich steigende Nachfrage nach kapitalmarknahen Produkten zu erkennen“, so Ferdinand Bucher, Landesdirektor der Wiener Städtische in Kärnten/Osttirol. Von Hybridlösungen, also Kombinationen aus klassischer und fondsgebundener Lebensversicherung, bis hin zur reinen fondsgebundenen Lebensversicherung – die Nachfrage steigt. Diese Vorsorgeprodukte eignen sich einerseits zur langfristigen Absicherung vor steigender Inflation und dem Vermögensaufbau, andererseits kann das Kapital später auch für eine monatliche Rentenzahlung verwendet werden. Hybridprodukte und Fondspolizzen eignen sich speziell für Kunden mit längerfristigem Veranlagungshorizont und der Bereitschaft, für höhere Renditechancen ein gewisses Risiko einzugehen.
Fünf Gründe, warum sich Fondspolizzen – ob mit laufender Prämie oder als Einmalerlag – jedenfalls lohnen:
- Für jeden Vorsorgetyp geeignet
Durch eine breite Streuung der Veranlagung lassen sich selbst in schwierigen Börsenphasen positive Erträge erwirtschaften. Zudem sorgen professionelle Fondsmanager dafür, dass die Kunden durch den richtigen Portfoliomix ruhig schlafen können. Eine wichtige Rolle spielt auch der Faktor Zeit: Je länger der Anlagehorizont, desto performanceorientierter und risikoreicher kann veranlagt
werden. - Der richtige Mix macht’s
Eine breite Auswahl an Fonds ermöglicht heute nahezu unendlich viele
unterschiedliche Investmentkombinationen. Dabei reicht die Palette von „sicher“ bis
zu „performanceorientiert“ – und das in den unterschiedlichsten Märkten. Damit findet sich in jeder Börsenlage der richtige Veranlagungsmix. Wichtig ist, dass Kunden in regelmäßigen Beratungsgesprächen den Portfoliomix an die jeweilige Marktlage anpassen, damit das Rendite-Risiko-Profil immer den persönlichen Bedürfnissen
entspricht. - Steuervorteile nutzen
Im Gegensatz zu einem Direktinvestment in Aktien oder Fonds fällt bei einer
Fondspolizze zwar die 4-prozentige Versicherungssteuer auf die Prämien, nicht aber die 27,5-prozentige Kapitalertragsteuer an. Erträge und Kursgewinne von Investmentfonds sind innerhalb einer Fondspolizze also steuerfrei. - Flexibler Kapitalzugriff
Wann das Kapital ausgezahlt werden soll, muss nicht schon bei Abschluss der
Fondspolizze festlegt werden, sondern dann, wenn die Auszahlung tatsächlich
benötigt wird. Ob ganz oder teilweise – der Kunde selbst bestimmt den
Teilauszahlungsbetrag und den Auszahlungszeitpunkt. - Für sich und die Familie vorsorgen
Ein wichtiger Faktor bei einer Fondspolizze – neben der Altersvorsorge – ist auch die Absicherung der Familie im Todesfall. Durch die Vereinbarung von namentlichen Bezugsrechten, kann die Versicherungsleistung problemlos übertragen werden.
Vorteil: Es muss nicht erst das oft langwierige Verlassenschaftsverfahren abgewartet werden. Das erspart Nerven, Zeit – und auch Kosten!
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Wiener Städtische Landesdirektion Kärnten/Osttirol
St. Veiter-Ring 13
9020 Klagenfurt
Tel.: 050 350 44000
[email protected]
www.wienerstaedtische.at
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